回應息差、不良率、信貸投放等熱點問題！直擊光大銀行業績發布會

商洛在線
2023-08-25 21:03:20
來源：21世紀經濟報道

21世紀經濟報道記者陳嘉玲北京報道

“近期接連推出了一些穩增長和穩預期的政策，對經濟發展形成了良好的支撐。展望下半年，我們認為宏觀經濟有望保持平穩運行，發展質量也會繼續改善和提高，這將為銀行業的經營發展創造有利條件?！?月25日，光大銀行行長王志恒在該行2023年度中期業績發布會上表示。

對于銀行業凈息差收窄這一市場關注的問題，王志恒回應稱，當前整體的貸款收益率不斷下行，預計下半年貸款定價將呈現相對平穩、穩中略降的趨勢。應對這一趨勢，將從收入端和成本端兩方面持續努力，在推動經營平穩發展的過程中不斷提升和鍛造能力，為長遠的可持續發展和高質量發展積累更多的能力。

(資料圖片僅供參考)

在當日舉行的發布會上，王志恒攜光大銀行副行長曲亮、齊曄、楊兵兵，董事會秘書張旭陽回答了信貸投放重點、如何應對凈息差收窄、不良貸款率抬頭、小微企業金融服務提升等市場關心的9個問題。

適度調增戰略新興產業等領域的信貸目標

半年報顯示，截至6月末，光大銀行基礎性貸款余額（不含貼現）36263億元，較上年末增加1757億元，同比多增85億元。

其中，制造業貸款余額4483億元，較上年末增長13.9%，制造業中長期貸款余額2319億元，較上年末增長19.8%；戰略新興產業貸款余額1882億元，較上年末增長24.7%；科技型企業貸款余額2147億元，較上年末增長21.1%；專精特新“小巨人”企業合作客戶2096戶，貸款余額185億元，較上年末增長22.2%。

“下半年，我們要進一步提升服務振興領域的信貸能力，進一步加強隊伍的建設，圍繞重點領域重點方向，堅定不移加大信貸基礎設施投放?！蓖踔竞惚硎荆瑸榇宋覀冞m度調增了戰略性新興產業、綠色貸款等領域的信貸目標，優化了機制安排，強化了機制約束，努力提升金融服務的質效，“希望光大銀行的金融服務能照進社會生產生活更多的場景當中”。

據王志恒介紹，光大銀行的貸款投放，歸納起來主要有幾個方面的特點。

一是發力實體經濟關鍵領域，今年以來我們還是圍繞著制造業、戰略性新興產業、新一代信息技術、人工智能、生物技術、綠色環保、數字經濟等關鍵領域，加快信貸投放，聚焦產業升級和自主可控兩條主線。

二是發力重點領域優質客群，緊跟國家宏觀經濟發展脈搏，加大對于民營經濟、消費領域和新市民等相關需求的支持力度，不斷夯實客戶基礎，做優做大資產規模。其中，數據顯示，截至今年6月末，民營企業貸款余額7528億元，較上年末增長7.6%。近期，光大銀行還制定了《中國光大銀行支持民營經濟發展服務方案》，推出29條具體工作舉措支持民營經濟發展。

三是發力國家重大戰略區域，持續為京津冀協同發展、長江經濟帶建設、粵港澳大灣區建設、西部陸海新通道建設等重大區域戰略做好融資服務，新增對公貸款中近八成來自上述區域分行。

著力打造“商投私一體化”的轉型新優勢

FPA（對公客戶融資總量）是光大銀行三大北極星指標（AUM、FPA和GMV）之一。財報顯示，截至2023年6月末，該行FPA總量為4.80萬億，比2022年末增加1000億元；客戶總量97.30萬戶。

“今年以來，公司金融業務以FPA為北極星指標，進一步將商行、投行、私行、行研、智能風控等分散的優勢整合起來，站在客戶價值最大化的視角，穿越B2B2C的客戶旅程，對財富管理經營進行整體布局，著力打造‘商投私一體化’的轉型新優勢?！睋两榻B，在逆周期調控的大背景下，光大銀行著力從三個方面推動變革。

一是以FPA為引擎，堅持做大客戶融資總量。據介紹，在基礎信貸上，按照年初提出的加大信貸投放力度、靠前投放、以量補價的策略，全行公司金融一般性貸款余額已經突破2萬億元，比年初增長1731億元，同比多增387億元；在債券投融資上，強化投承聯動，推動增點擴面，規?？偭窟_到1.26萬億元，承銷規模位列全市場第5；在非貸非債品類上，結構化融資、并購融資、居間撮合/股權融資的規模增速分別達到了5.59%、9.87%和44.35%；公募REITs、并購貸款、綠色債、科創票據等細分領域的創新亦不斷突破。

二是以財富價值為目標，著力為公司金融客戶配置更加多元的財富管理產品。上半年，共計為4.7萬戶公司客戶提供理財服務，管理規模達到1330億元，規模持續在可比同業中位居前列。

三是以客戶為中心，構建公司金融與零售金融的協同生態。重點圍繞“專精特新”、科創企業家、企業高管、小微企業主等私行群體，充分整合集團證券、信托、投資等牌照優勢，為企業和企業家提供“商行+投行+私行”的全方位服務。從客戶數據看，該行共計有52萬余戶的小微企業授信客戶，其中94%的小微企業主和企業高管已成為零售端和私行端的服務群體。

不良資產的生成集中在信用卡、消費信貸及房產領域

據楊兵兵介紹，上半年該行積極落實各項風險管控措施，資產質量整體保持在合理區間。展望全年，預計資產質量總體可控，接下來將繼續穩定在合理區間，努力實現跨越周期的穩健。

半年報顯示，截至6月末，該行不良貸款率為1.30%，較上年末增加0.05個百分點，關注類貸款率為1.86%，較年初微升0.02個百分點。撥備覆蓋率188.56%，較上年末增加0.63個百分點。上半年不良生成額和不良生成率均較去年同期有所下降，撥備覆蓋率和撥貸比有所上升。

對于不良貸款率抬頭，楊兵兵回應稱，從資產質量結構上看，不良資產的生成主要集中在信用卡、消費信貸以及房產領域，這與當前市場的整體狀況是相一致的。

楊兵兵指出，在信用卡和消費信貸方面，主要是因當前國內需求仍然不足，部分地區和行業的居民收入有所下降，所以信用卡及消費信貸業務的資產質量還處在壓力區間。預計隨著經濟復蘇，相關行業的風險水平將有所降低，光大銀行也將加強風險管理，一是優化客戶結構，二是強化授信準入，三是對存量進行主動管理，來提升上述領域的資產質量。

“在房地產領域，自去年以來房地產領域各項處置政策相繼出臺，特別是近期也進一步調整優化了產業政策的指導方向。但是由于市場與企業的經營恢復都需要一段時間，有一定的滯后性，所以上半年部分相對風險較高的房企項目，還是出現了一些貸款資產質量的下遷?！睏畋忉尩馈?/p>

針對下一階段的風險管理思路，楊兵兵表示，光大銀行將繼續穩妥有序把握好金融支持和風險化解的節奏和力度，對于存在的風險資產，會繼續加速減退。下半年，將持續做好投向結構的優化，強化行業研究、預警等前瞻性的管理能力提升，優化審批機制，加強特殊資產的經營能力。

經營策略考核向拉動低成本的資金和產品傾斜

據王志恒介紹，2023年上半年，光大銀行加強資產負債結構調整，提升貸款精細化管理水平，加大源頭性、低成本存款吸收力度，促進全行負債提質增效，在降低客戶綜合融資成本的同時，有效緩解息差下行壓力，實現營業收入765.2億元，歸母凈利潤240.7億元，同比增長3.3%。

針對銀行業凈息差收窄的問題，王志恒回應稱，預計下半年貸款定價將呈現相對平穩、穩中略降的趨勢，同時中間業務的費率也在下降。應對這一趨勢，光大銀行將會從收入端和成本端兩方面持續努力，在推動經營平穩發展的過程中不斷提升和鍛造能力，為長遠的可持續發展和高質量發展積累更多的能力。

收入端來看，一方面，貸款業務上將按照以量補價的策略，實現量的合理增長和質的有效提升；另一方面，中間業務則通過做大客戶、做優服務、做深合作三大策略增加收入。

成本端來看，重點關注資金成本、信貸成本、運營成本和資本成本，通過改善、調整和優化結構來實現成本的節約。

比如資金成本方面，據王志恒介紹，光大銀行將“優化負債結構，推動存款量價雙優”作為下半年重要經營策略之一，努力推動存款的高質量發展，特別是在經營策略考核、資源配置等方面，都重點向拉動低成本的資金和產品傾斜。

又比如信貸成本上，在努力關注新發生成本的同時，加大存量不良資產的清收化解力度。今年上半年光大銀行持續加大特殊資產經營力度，通過核銷轉讓處置不良貸款206億元；實現現金清收138.39億元，同比增長17.3%；通過收回已核銷貸款和表外利息實現利潤貢獻54.4億元，同比增長32.9%。

小微企業金融服務的目標不變、力度不減、質量不降

數據顯示，截至6月末，光大銀行小微企業授信戶52.92萬戶、較年初增加3.31萬戶；小微企業的貸款余額7813億元、較年初增加890億元。

關于小微企業的支持舉措，曲亮介紹表示，今年6月，小微企業貸款延期還本付息政策到期退出。光大銀行一如既往，圍繞服務實體經濟和防控經營風險這一主線，著力從以下三個方面加力提升小微企業金融服務質量：

一是做好政策接續，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。面對政策到期后小微企業的資金接續需求，據曲亮介紹，該行堅持分類施策，制定小微企業的專屬金融服務方案，根據小微企業實際情況，按照市場化、法制化原則，積極向各類小微企業主體提供資金接續服務，確保政策退出后小微企業金融服務的目標不變、力度不減、質量不降。

曲亮補充介紹道：“這里有三類情況是我們較為關切的。第一類情況是經營正常的小微企業，將主動對接其融資需求，并積極給予續貸支持；第二類情況是經營前景良好、暫時遇困的小微企業，將統籌運用展期、重組等方式繼續給予支持，幫助其渡過難關；第三類情況是無法持續經營、已歇業或停業的小微企業，會依據市場化、法制化原則，穩妥有序做好相關工作?！?/p>

二是優化信貸結構，積極推廣信用產品。曲亮稱，為了降低小微企業融資門檻，滿足小微企業信用類產品需求，該行通過老產品優化、新產品創新，初步實現了信用貸產品“新舊動能轉化”。

三是利用金融科技，實現“優風控、升效率、拓服務”。曲亮表示，光大銀行利用大數據挖掘手段，構建企業數據共享機制，提供小微企業自動化審批全景客戶信息，依托場景數據，全面提升風險控制水平和服務能力；通過標準化數據處理流程的搭建，推出線上化普惠信貸產品，為小微企業提供一站式線上化融資服務，有效提升貸款效率。

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